蛋哥认识太平洋人寿，是从「金佑人生」这款分红型的重疾开始的。
但是蛋哥痛斥「金佑人生」特定疾病（轻症）提前给付，占用重疾险保额，同时加了分红因素导致保费价格极其昂贵。
蛋哥痛批它违背了保险姓保，保险保障本质，使得价格居高不下。
后来监管开始清理“问题产品”，导致金佑人生下线（后来据传还有小部分渠道在售），太平洋人寿也是重新调整产品策略，推出「金诺人生」。
正如蛋哥在文章「前任踩了雷所以才有了后面的“金诺”」所言，相比金佑，金诺真的是进步了，保障增加了，分红取消了，保费也下降了。
到了年年中，太平洋人寿又推出了「金福人生」新产品，蛋哥看了一眼，比金诺人生的责任重了不少。
金福人生的产品形态，依然是分为主险+附加险形式，主险为金福人生终身寿险，附加险为金福人生提前给付型重疾，被保险人轻症、重疾豁免以及投保人豁免。
如下图所示，蛋哥就把它简化为一张图表：
简单的理解，我们可以把金福人生看作是一款重疾单次赔付、身故赔付寿险保额的产品。
为什么身故是赔付寿险保额？
我们注意看上图，被保人30岁男，如果这个人重疾没有出险，那么它赔付的是51万；
如果这个人重疾出险了，赔付了50万，那么如果后面又身故了，此时它赔付的，注意不是51万，而是51万-50万=1万，最后就是1万了。
这个重疾赔付，就叫做主险保额51万的提前给付，51万扣减50万，最后身故也就只能赔付1万。
蛋哥一直没有想明白，为什么保险公司要这么去设置一款主险为终身寿险，附加险为提前给付型重疾的产品，在文章「震惊！这样的重疾险千万别买已被央视曝光（附视频）」中，就已经有人对这样的产品形态产生了误解。
普遍认为重疾赔了50万，身故还能赔51万，这是巨大的误解。
Anyway，金福人生，我们注意这点就行了。
那除了这一点外，金福人生的最大的特点就在于它在少儿时期、在青中年时期、在老年时期分别设置了特定疾病额外赔付保额的责任。
1、确诊15种少儿特定疾病任意一种，可以获得双倍保额赔付；
如上图所示，从白血病、重大器官移植术…一直到脊髓灰质炎，一共15种。在蛋哥收集少儿高发重大疾病列表当中，经过对比，发现金福人生少儿特定疾病当中，有9种命中了高发疾病。
不过有几种，也很奇怪。比如「重大器官移植术或造血干细胞移植术」，这项责任很有可能就是「白血病」的治疗方式之一，因此既然你特定中有了「白血病」，为什么还要把这项纳入进来呢。
还有「重型再生障碍性贫血」，蛋哥记得有个中信保诚的代理人，在为「尊享惠康」特定白血病只保障到25岁辩护时，称大人的白血病就叫做「再生障碍性贫血」，这不是让人笑掉大牙吗？
成人白血病，常见的称为「急性髓系白血病」和「慢性粒细胞白血病」，而「再生障碍性贫血」是指骨髓造血组减少，造血功能衰竭，导致周围血全血细胞减少的综合病征。
言归正传，金福人生的15种少儿白血病，不能说是非常完美，但是相较其他少儿特定而言，诚意还是有的。
2、18-60岁，因为重疾导致失能，可以获得双倍保额赔付；
脑中风后遗症、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、丝虫病所致象皮肿、脊髓小脑变性症、神经白塞病。
以上9种疾病病种，是蛋哥在「金福人生」疾病列表中，需要满足六项基本日常生活活动中三项或者三项以上才可以赔付的。
六项基本日常生活活动包括吃饭、穿衣、移动、行动、如厕、洗澡。
因此，你会发现，要想拿到失能额外赔付金，还真的蛮难的。
不过如果一旦真的到了这个境地，可以额外拿到%保额赔付，也是非常不错的责任，毕竟这个时候最需要钱，需要有人护理。
3、确诊10种老年特定疾病任意一种，可以获得双倍保额赔付；
人到老了，尤其是离寿终正寝还有最后那几年，多半是需要人护理和照顾的，这个时候最需要的就是钱了。
「金福人生」这款产品，在部分特定疾病，主要是丧失基本活动能力方面，给到了额外的赔付，这点确实值得其他的保险公司参考学习。
如下图，10种老年特定疾病，无论是中风、还是瘫痪、还是阿尔茨海默病，都基本需要人的贴身护理和照顾。
你说你能赔2倍的保额，那真的遇到这样的事儿的人，那肯定是好之又好，从青中年一直老年，你会发现，甭管定义是如何的，基本是围绕着「失能」这两字去做的一个深入保障，蛋哥也给它总结成三个字：精、准、狠。（Ps：精准度越高，该产品整体赔付风险越小）
这是「金福人生」区别于其他的，不管是重疾多次赔付也好，还是癌症的持续、复发、转移、新发也好最重要的特点和特色。
因此从这个层面，也反映出「金福人生」在其他方面的短板，比如说在轻症赔付比例依旧过低，只有20%（其他产品基本都设置在30%、35%、40%甚至45%），缺乏「中症」保障（50%赔付比例）。
那最后我们来看下「金福人生」的费率情况，既然你在一个点上「失能」用力那么狠，那么我们就来看下这个费率，到底值不值。
如上图所示，0岁男宝宝，投保「金福人生」，终身寿险51万，提前给付型重疾50万，附加被保险人豁免，每年保费.5元，是其他同类可替代产品的%-%倍；
30岁男性，投保「金福人生」，终身寿险51万，提前给付型重疾50万，附加被保险人豁免，每年保费.35元，是其他同类可替代产品的%-%倍；
因此，我们是否值得为特定疾病「失能」，而付出%-%的溢价？
这是一个选择题。
如下图所示，方案一是投保金福人生，方案二是投保妈咪宝贝+完美人生守护组合方案。
如果是你，你会如何选择？请给予宝贵投票吧：
我是有态度的精蒜湿首席秉笔官王蛋蛋（蛋哥）。
来认识下王蛋蛋，参考文章「蛋哥开新闻发布会成立火星保险神盾局」
蛋哥抬杠产品，