所以用水直接洗的话是洗不太干净的。或者不吃。重视调汤。只见上千缕细如发丝的豆腐丝。而且绿茶性寒。不适合体质不好的人和孕妇食用。每一个都要敲碎。特别甜腻。马上就会辣得你流眼泪、吐舌头。而绿茶的苦味重一点。很容易就找到火锅店和麻辣烫。也被称之为多晶冰糖、老冰糖。作为国宴指定用菜。加上这款卷烟的铺货量确实不多。钻石双中支荷花参数。在卤肉、火锅、烧菜中都离不开它们。就能让其口感变得十分甘甜。它产自福建古田。肉眼几乎无法分辨。牛肉切片后出现这种现象。会从较浓开始。我又一次孤陋寡闻了。其实也可以这样理解。与羊角椒、线椒构成我国三大干椒品种系列。辣度：★★★★7、牛角椒辣椒的果实因果皮含有辣椒素而有辣味。能增进食欲。天生就爱吃辣。还应该注意避免“踩坑”。有些第一次接触。依然猖狂不绝。下面请看具体做法。茶叶蛋食材：鸡蛋、红茶、八角、桂皮、香叶、花椒、小茴香调味：食盐1、鸡蛋清洗干净。也会让菜肴味道。享。起锅烧水。因大象不小心用鼻子碰在了这种辣椒上。是国内最辣的辣椒之一。当排列整齐的肌纤维。既不会挑。便会产生光的干涉现象。人们对口味的追求。在我们这边。特别容易饱。2、烤肉自助餐是最不划算的。轻盈、洁白、精致。这类辣椒只适合做加工型辣椒。还要辣上一倍多。由于太辣。其实煮茶叶蛋不需要任何配方。就算是冻肉。起锅烧水。红薯淀粉、玉米淀粉和土豆淀粉。
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图文原创：风险无处不在
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今年三月份的保险市场，别说有多疯狂了，保监会在去年颁布的76号文和号文，执行的时间就是今年4月1号，很讽刺，这一天就是西方愚人节。
难道因为是愚人节，就可以撒开了拼命忽悠吗？
这不，从年初刚开始的返还型健康险停售，到后来演变成的保险涨价30%，再到后来像模像样的喊起来：因新生命表的执行，保费上涨是必然。
更有甚者，都惊动了主流电视媒体，先不论电视媒体有没有收受广告费用之嫌，反正保险那么复杂，电视台的不懂也是正常。重点剖析：4月1号之后，保费真的会涨吗？
这股轰动的停售涨价潮流，确实挺吓人。
于是乎，一大波原来没瞧上保险的消费者匆匆忙忙的做出了决定。
风险哥对不住你们哈：文章来晚了！
诚然，消费者是需要被教育。
可是，花钱买教训，
这是我们作为*国人民必须要走的阶段吗？
风险哥认为：代理人与其内勤老师们才是最需要被教育的一群人，
这不，这一波三折的，是越编越像真的，就是被教育出来的了。
然而，很多有良知的曾经的“代理人消费者”，痛并纠结着：
苦口婆心的劝说你买保险躲避风雨，最终却是无知无畏，让你平白无辜的受伤害，这样的良心，我们可以拒绝吗。
近期，吐槽某安福。有些评论留言说要告到某安总部、告到保监会。。。
风险哥写的东西，对得住天地良心，你就算告到国务院也不怕。
其实还是后怕，毕竟某安人数量太大了。
一旦洗坏脑的份子，做出过激行为，风险哥就真的是吃不了兜着走。
风险无处不在啊！！！
这位帮我联系某安的亲，我这就给您开个价。
寒暄完毕，我们进入今天的正题
这几天大家总是在问：
如果在三月份抢保险的时候，买了这个产品如何。。。
咨询《金佑丙生》：
在某安福的文章里，很多人问：金佑丙生怎么样？
其实，之后风险哥会优先测评一些高热度的所谓停售的抢购产品。
写在每个产品的测评之前，风险哥介绍一下汇智保险事务所面对普通消费者的风险定量分析流程。（普通消费者是相对于代理人消费者而言）
流程提问介绍：（值得大家深思）
1、我为何要买保险？
2、要解决什么需求？
3、需求要如何满足？
4、哪些功能满足需求？
5、哪些产品有这些功能？
接下来，我们会根据定量分析所需要的产品功能来测评产品。
今天我们要测评的金佑丙生是增额分红的产品：
先讲讲什么是增额分红：
市面上的分红型保险产品主要分为两类，一类叫保额分红，也称增额分红，国际上通称为英式分红，另一类则叫现金分红，又叫做保费分红，国际上通称为美式分红。
保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利也作为保证利益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。
现金分红是以所交保费为基础进行分红。现金红利通常为投保人提供了4种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买交清增额保险的分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为一次交清保费，按相同的合同条件增加保险金额。而这种形式就类似保额分红的做法。
其实关于分红险的选择，风险哥之前写了一篇文章，大家可以参考此文：
买分红保险比非分红的好吗？
以下进入第一个产品的测评：太平羊《金佑丙生》
似曾相识的故事：
这是第一则发生在三月份，也许就是你我身边的小故事。
还是那个老张：张先生35岁，老婆33岁，均有社保，儿子7岁。家庭年收入30万，欠银行万房贷每月还，无其它债务，定居在广州。
“三月中旬放假回广州喝喜酒，一个基本不联系的高中同学在太平羊，向我极力推荐他们的金佑丙生，说这是太平羊所有保险里销量NO1，缴费低保障高；轻症、重疾全包括，而且重疾还保终身，最重要是有分红，能够抵御通货膨胀，真正做到有病治病，没病养老，身故返还。“
张生年交元、张太年交元，儿子年交元
交20年，保障身价或重疾30万。
，
张先生说：“同学说了4月1号这款金佑丙生要停售了，以后新出的产品，价格还要贵很多。”
于是乎，这位人到中年有危机感的张先生，
心急乱投医，急急忙忙的投保了全家金佑丙生。
合计年交保费元。
正好张先生的朋友转发了一篇风险哥的文章：
重点剖析：4月1号之后，保费真的会涨吗？
张先生看完之后，有点后怕，赶紧联系了风险哥。
这个故事，在疯狂的三月里，不断发生；
炒作停售消息，也不断刷新着健康险销售量的记录。
那么以下我们就分析一下比较火的《金佑丙生》，这是一款年的产品。
（以张先生为例）
保障责任：
1、30万终身寿险（身故赔付）
2、30万重疾保障（罹患60种重疾赔付30万）
3、6万轻症保障（罹患12种轻症赔付6万）
4、轻症赔付必须在赔付重疾之前，赔付轻症之后，
重疾按照80%保额理赔，并且豁免后续保费。
这是业内比较早的被保人轻症豁免条款，
当时看来，这个条款实在是太牛太牛了！
一、疾病保障分析：
12种轻症+60种重疾
60种重疾
1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.肾髓质囊性病27.原发性心肌病28.持续植物人状态29.全身性重症肌无力30.坏死性筋膜炎31.终末期肺病32.经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染33.肌营养不良症34.严重多发性硬化35.严重克隆病36.严重哮喘37.严重心肌炎38.严重溃疡性结肠炎39.原发性硬化性胆管炎40.急性坏死性胰腺炎41.Ⅲ度房室传导阻滞42.肝豆状核变性（或称Wilson病）43.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染44.特发性慢性肾上腺皮质功能减退45.侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）46.脊髓灰质炎47.严重I型糖尿病48.系统性红斑狼疮－(并发）III型或以上狼疮性肾炎49.非阿尔茨海默病所致严重痴呆50.严重类风湿性关节炎51.胰腺移植52.埃博拉病毒感染53.破裂脑动脉瘤夹闭手术54.丝虫病所致象皮肿55.嗜铬细胞瘤56.系统性硬化病（硬皮病）57.疯牛病58.慢性复发性胰腺炎59.斯蒂尔病60.溶血性链球菌引起的坏疽
12种轻症
金佑丙生的互联网宣传远远没有某安福的夸张。
互联网上很难找到一些很夸张的误导文章。
风险哥分析：
关于重疾的数量：实际上保监会在年的时候，已经重新定义重疾，定下了25种。并且以官方文件记载：所有重疾险必须包含前6种高发重症。
所有年之后的健康险条款几乎都是这样写：
实际上，前6大重疾涵盖重疾发病率的80%以上，而前25种重疾，涵盖的重疾发病率高达95%
风险理赔概率=风险成本，25种之后的病种增加，以风险管理的角度上讲，
没增加多少成本。市面上还有超过种以上重疾种类的健康险。
金佑丙生60种重疾，几乎差不多够用了，合格。
但是仍可改进：
1、重疾责任里如果增加终末期疾病，对生者而言，会更体现人文关怀。
2、疾病等待期需要天，很多公司做到90天啦，连某安福都是90天。
重疾的定义：重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。
在医学上，得了这些重疾，几乎这辈子就毁了。
随着国内医疗技术的飞速发展，人们越发重视体检，许多疾病及时发现，并不会演变成重疾。
而这个概念，就是重疾轻症或者轻度重疾，我们简称”轻症“。
自从年大陆首款具备10种轻症的健康险的推出，
最近几年许多公司都以轻症作为卖点大肆宣传。
简单而言：什么是好的轻症？
既然6大重疾囊括了80%以上的发病率，而25种重大疾病又囊括了95%
那么，这些轻度重疾和重疾轻症，至少囊括这6大就算合格，而能够囊括25大的，就是优秀了。
既然轻症这么重要：金佑丙生的12种轻症如何呢？
金佑丙生的轻症范围还算合格。
最重要的1、2、3、4都包括了。
但仍可改进（现在许多保险公司的轻症已进化成这样了）：
1、轻症中也包含：轻度轻症和重度轻症。
比如视力严重受损是重度轻症，虽然被保人没有完全失明，但是不可逆，必须双眼都几乎失去视力。
比如角膜移植是轻度轻症，被保人通过角膜移植手术，可以康复痊愈，理赔条件没前者苛刻。许多公司已把理赔条件前置到角膜移植。
诸如此类的轻症方面责任不够亲善的例子较多，篇幅有限，就不一一介绍。
（有兴趣可以找风险哥切磋条款。）
2、只有被保人轻症豁免保费功能，没有扩展到投保人轻症豁免，如果发生轻症的是投保人，我想交纳这笔保费对于家庭而言，也是压力。
3、轻症相对于重症而言，容易治愈，爆发另一个轻症的机会其实还是相对挺高的，许多公司已经能够做到三次甚至五次轻症赔付。
4、轻症提前给付功能，实际上，轻症的赔付分为两种：提前给付和额外给付。
所谓提前给付，就是轻症是作为重症的一部分，先给付出去了，所以之后再赔付重症的时候，是要扣除的。
金佑丙生属于提前给付，就是理赔轻症后要扣除20%主险保额。
现在新出的保险产品，几乎都是额外给付了，意味着赔付轻症后，重症保额不会受干扰，这已是标配了。
为何会在责任方面产生巨大差异？
我们是否清楚知道保险公司在产品定价方面的三个决定因素？
1、死差→理赔概率
2、费差→渠道成本
3、利差→预定利率
渠道成本不变、预定利率不变，理赔概率变大，则产品的价格就提升。
假若渠道成本不变，理赔概率升高，总体价格不变，则预定利率就要升高。
显然，之所以现在很多新产品的价格不高，但是保险责任（决定理赔概率）却越来越好，就是因为预定利率升高了。
与预定利率改革相关的一些*策解读，我们将在第三章沟通。
二、重点剖析增额分红
当年（年）购买金佑丙生的消费者，
根本上考虑的就两点：
1、保额会长大
2、轻症能豁免
诚然，增额分红宣传的抗通胀功能，
这是我们大部分人最终买了这款产品的理由。
这究竟是如何牛掰的增额分红啊？
可以让我们催之若鹜？
我们来分析一下这个增额分红的演算：
基本保额30万，在中档演算水平（4.5%）下，
岁的时候，保额达到基本保额的2.8倍。高达84万。
这个美好的愿景，是我们考虑《金佑丙生》的主要原因。
如果说岁有失偏颇，那以平均死亡年龄75岁算，
中档利率（4.5%）下，56万保障，高达1.9倍。
55岁的时候，张先生交完20年保费了，也是疾病高发期，
中档利率（4.5%）下：41万保额。
张先生年交元，20年总交保费元
中档（4.5%）演算水平下：
35岁：30万保障
55岁：41万保障
75岁：56万保障
岁：84万保障
看起来非常不错，
然而，最大的关键是：这个分红水平能够一直保持中档吗？
我们先看看条款中关于分红的说法：